Заявка на бизнес-кредит
Заявка на кредит ИП
Заявка на ипотеку
Заявка на лизинг
Какой кредит вам необходим?

Ваше имя

Ваш телефон

Кредит на ремонт
Итак, почему же лучше именно кредит на ремонт, а не потребительский кредит или кредит на неотложные нужды?
На Ваши вопросы отвечает

Муратиди Алена
Директор агентства РЕСО-208, ДП "Столица"

Прибыль Банка «Возрождение» по МСФО за первый квартал 2010 года составила 97 миллионов рублей.

18 мая 2010 г

Банк «Возрождение» сегодня опубликовал результаты 1-го квартала 2010 года по Международным стандартам финансовой отчетности:
Чистая прибыль: 97 млн. руб. ($3 млн.)
- Отношение затрат к доходам до вычета резервов за квартал увеличилось на 2,1 п п. до 65,3%
- Активы выросли на 7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 148 млрд. руб.
- Операционная прибыль до резервов снизилась на 28% по сравнению с предыдущим кварталом и составила 813 млн. руб.
- Рентабельность собственного капитала (ROE) - 2,4%
«Первый квартал 2010 года оказался непростым для банка. Несмотря на улучшение ряда экономических показателей, экономика и банковский сектор по-прежнему сталкиваются с существенными трудностями» - прокомментировала Татьяна Гаврилкина, Заместитель Председателя Правления Банка. «Спрос на кредиты не восстановился и, по всей видимости, в ближайшее время будет сдержанным, поскольку и бизнесу, и физическим лицам необходимо четкое понимание и уверенность в том, что происходит последовательное выздоровление экономики. Продолжающееся падение процентных ставок оказывает давление на банковскую маржу, и наши усилия в этом квартале были направлены на изменение структуры и стоимости обязательств, чтобы снизить стоимость фондирования и смягчить негативное влияние внешней среды. В марте мы полностью погасили облигационный заём (3 млрд. руб.), выпущенный в 2007 году, а продолжающийся приток средств физических лиц (3,2 млрд. за квартал) по текущим ставкам должен заместить депозиты, привлеченные в кризисный период, и компенсировать падение ставок по кредитам. Мы придерживаемся нашей стратегии и, сохраняя сильные позиции по ликвидности (ликвидные активы составляют 32% баланса) и капиталу (достаточность капитала - 18,2%), уверены в возможностях будущего роста по мере восстановления экономики».

Активы увеличились на 2% за квартал и составили 148 млрд. руб. ($5 млрд.) на фоне притока депозитов всех категорий, в большей степени срочных депозитов физических лиц, которые увеличились на 4,7 млрд. руб. (на 8,6%). С целью снижения стоимости фондирования банк последовательно замещал относительно дорогие депозиты, привлеченные в кризисный год, новыми средствами клиентов по более низким ставкам. Из-за ограниченного спроса на кредиты, который оставался относительно слабым в течение всего квартала, кредитный портфель практически не изменился по сравнению с предыдущим кварталом (рост на 0,8 млрд. руб., 1%), и банк поддерживал уровень ликвидности на балансе, превышающий средние значения предыдущих периодов. Избыточная ликвидность была частично направлена на погашение обязательств банка, привлеченных на рынке. Так, облигационный выпуск, размещенный в 2007 году, был полностью погашен в марте 2010 года. Кроме того, часть ликвидности была размещена в форме депозитов «овернайт» на межбанковском рынке (8,75 млрд. руб. на 31.03.2010). В целом за квартал банку удалось выдать кредитов корпоративным заемщикам на сумму около 5 млрд. руб., однако этот рост был компенсирован досрочным погашением со стороны крупного клиента в конце отчетного периода. Таким образом, коэффициент отношения кредитов до вычета резервов к депозитам составил 80%, отражая значительный потенциал роста кредитного портфеля по мере возвращения на рынок спроса со стороны высококачественных заемщиков.

Собственный капитал банка по состоянию на 31 марта 2010 года увеличился на 6% до 16,4 млрд. руб. ($558 млн.) по сравнению с 15,4 млрд. ($454 млн.) годом ранее. Коэффициент достаточности капитала первого уровня сохранился на комфортном уровне в 15,0%, а коэффициент достаточности капитала первого и второго уровней достиг 18,2%, что отражает сильную позицию банка по капиталу и значительно превышает минимальные требования регулятора для кредитных организаций. По результатам первого квартала 2010 года отношение собственного капитала к активам составило 11.0%.

Кредитный портфель до вычета резервов в первом квартале 2010 года оставался на уровне предыдущего квартала (+1%, 95,4 млрд. руб.) из-за невысокого спроса со стороны качественных заемщиков на фоне избыточной ликвидности в экономике.

В условиях общего падения рыночных ставок многие заемщики стараются рефинансировать задолженность на более привлекательных условиях или снижают долговую нагрузку и занимают выжидательную позицию, предполагая дальнейшее движение ставок вниз. Таким образом, объем выданных кредитов был компенсирован досрочными погашениями со стороны клиентов, при этом на конец квартала пришлось наиболее значительное досрочное погашение со стороны крупного клиента банка. Хотя портфель кредитов, выданных ключевому клиентскому сегменту - предприятиям среднего и малого бизнеса продемонстрировал рост на 14% по сравнению с предыдущим кварталом, он был уравновешен снижением портфеля крупных клиентов (-8%), администраций (-32%) и физических лиц (-3%). Таким образом, портфель кредитов, выданных корпоративным заемщикам, составил 86% от общего кредитного портфеля, при этом кредиты предприятиям среднего и малого бизнеса составляют наибольшую долю в общем кредитном портфеле - 57%. Большая часть корпоративного кредитного портфеля традиционно приходится на предприятия производственного и торгового секторов (24% и 21% соответственно). Структура розничного кредитного портфеля в первом квартале 2010 осталась без изменений по сравнению с предыдущим кварталом, при этом доля ипотечных кредитов составила 56% от общей задолженности физических лиц.

Портфель ценных бумаг банка (торговый и инвестиционный) по состоянию на 31 марта 2010 года составил 11 млрд. руб. ($379 млн.). Торговый портфель ценных бумаг банка целиком состоит из ценных бумаг с инвестиционным рейтингом. Большинство из них являются долговыми ценными бумагами федеральных и региональных органов власти РФ, а также российских корпораций с квази-суверенным риском. На конец отчетного квартала 43% составляли облигации Банка России, 48% корпоративные облигации и еврооблигации, 9% облигации и еврооблигации федеральных и региональных исполнительных органов РФ.

Качество кредитного портфеля незначительно снизилось в течение квартала, при этом объем проблемной задолженности составил 10,6 млрд. руб. против 9,4 млрд. руб. кварталом ранее (11,1% и 9,9% от кредитного портфеля соответственно). Основной прирост (1,0 млрд.) наблюдался в категории просроченных, но не обесцененных кредитов с просрочкой платежа до 30 дней, так называемая техническая просрочка. При этом общий объем обесцененных кредитов вырос лишь на 0,4 млрд. руб. Таким образом, по результатам квартала около 27% проблемной задолженности составляла задолженность с просрочкой платежа менее 30 дней. Отчисления в резервы под обесценение кредитного портфеля составили 0,6 млрд. руб. по сравнению с 1,6 млрд. руб. за аналогичный период предыдущего года. На конец квартала резервы составили 10 млрд. руб. или 10,5% от общего кредитного портфеля. Принимая во внимание рост просрочки длительностью менее одного месяца, коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами составил 95%, при этом по кредитам с просрочкой платежа более 30 дней коэффициент покрытия составил 130%, а более 90 дней - 141%.

Из-за общего падения процентных ставок чистый процентный доход за квартал составил 1,5 млрд. руб. по сравнению с 2,3 млрд. за аналогичный период прошлого года. Кроме того, ряд заемщиков продолжают испытывать финансовые затруднения в результате воздействия отложенного эффекта экономического кризиса. Общее негативное влияние на процентную маржу из-за сжатия ставок в первом квартале составило 140 базисных пунктов, чистая процентная маржа составила 4,0% по сравнению с 5,4% по результатам четвертого квартала 2009 года. Стоимость фондирования осталась неизменной по сравнению с предыдущим кварталом и составила 6,7%, поскольку результаты банка по снижению стоимости фондирования оказались частично компенсированы погашением относительно недорогого облигационного займа. В течение всего квартала банк продолжал переоценку своих активов и обязательств для поддержания приемлемого уровня процентной маржи. В результате процентный спрэд остался на высоком уровне в 7,4%, несмотря на снижение на 187 базисных пунктов по сравнению с предыдущим кварталом.

Общий непроцентный доход сократился в первом квартале на 396 млн. до 886 млн. руб. (-31% по сравнению с предыдущим годом) в основном из-за снижения доходов от операций с иностранными валютами и ценными бумагами, поскольку в отчетном периоде волатильность рыночной среды была значительно ниже, чем в первом квартале 2009 года. Непроцентный доход по результатам квартала составил 38% от общего операционного дохода до вычета резервов по сравнению с 35% за аналогичный период предыдущего года.

Операционные затраты снизились на 21% до 1,5 млрд. руб. по сравнению с предыдущим кварталом в основном за счет затрат на персонал - премиальных выплат сотрудникам банка, которые были произведены в конце предыдущего года. Несмотря на краткосрочные сложности, с которыми приходится сталкиваться банку, менеджмент принял стратегическое решение сохранить инфраструктуру банка, в том числе персонал, которая в дальнейшем позволит быстро наращивать бизнес в условиях благоприятной экономической конъюнктуры. В результате отношение операционных затрат к доходам до вычета резервов составило 65,3% по сравнению с 38,4% годом ранее, в основном из-за снижения доходов в первом квартале 2010 года.

Прибыль до налогообложения составила 188 млн. руб. (снижение на 66% по сравнению с первым кварталом предыдущего года). Чистая прибыль банка снизилась до 97 млн. руб. или на 75% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Эффективная ставка налогообложения по-прежнему находится под влиянием изменения оценки вероятности возмещения отложенного налогового актива по части процентного дохода по обесцененным кредитам и за первый квартал 2010 года составила 48%. Расходы по уплате налога на прибыль за три месяца 2010 года составили 91 млн. руб.



Источник: пресс-служба "Возрождение"
Перейти: Возрождение


Ваше имя

Ваш телефон

Сумма кредита

Какой кредит вам необходим?

RUR   USD   EUR
Потребительские кредиты
Потребительский ... - Сбербанк России
от 19.50% - до 3 млн - до 5 лет
Автокредит
Кредит на новый ... - Нордеа Банк
от 13.00% - до 7 лет
Ипотека
ЭКСПРЕСС (по двум ... - Банк Жилищного Финансирования
от 15.99% - до 8 млн - до 15 лет
Кредиты под залог недвижимости
Потребительский ... - Сбербанк России
от 15.50% - до 10 млн - до 7 лет
Образовательные кредиты
Образовательный ... - Сбербанк России
от 12.00% - до 11 лет
Кредит на развитие бизнеса
Бизнесмен - Экспресс-Кредит
от 16.00% - до 50 млн - до 3 лет
Кредитная линия
Кредитная линия - Экспресс-Кредит
от 10.00% - до 100 млн - до 2 лет
Овердрафт
Овердрафт - Экспресс-Кредит
от 10.00% - до
Экспресс-кредиты наличными
Мои наличные Лайт-2 - Мой Банк
от 54.99% - до 52 тыс - до 2 лет
Вклады и сбережения
Оптимальный - Экспресс-Кредит
до 11.80% - до 1095 дн.
A+
A+
BBB
USD ЦБ11/1261.271861.2718
EUR ЦБ11/1268.685768.6857

Считаете ли Вы, что предложения страховщиков по автокаско с франшизой удобны и экономны?
Не знаю, что такое франшиза
Франшиза - это неудобно и сложно
Подумываю о том, чтобы купить такой полис
Неоднократно пользовался и планирую еще
Всегда страхую каско по полному пакету